政策加碼 房地產(chǎn)金融調控升級

   日期:2019-09-04     來(lái)源:經(jīng)濟參考報    瀏覽:4148    評論:0    
核心提示:在“房住不炒”的基調下,涉房貸款調控力度持續升級。
  在“房住不炒”的基調下,涉房貸款調控力度持續升級。銀保監辦公廳近期發(fā)文表示,將在32個(gè)城市開(kāi)展包括房地產(chǎn)業(yè)務(wù)授信政策執行、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理、個(gè)人住房貸款管理情況等方面銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查工作。與此同時(shí),央行日前也要求銀行進(jìn)一步優(yōu)化調整信貸結構,“點(diǎn)名”房地產(chǎn)行業(yè)占用信貸資源依然較多。

  根據近期密集披露的A股上市銀行中報,銀行對涉房貸款普遍持較為審慎的態(tài)度,不僅個(gè)人住房貸款上半年增速同比普遍有所下滑,而且房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款也均在實(shí)施較為嚴格的名單制,在擇優(yōu)選擇授信對象的同時(shí),進(jìn)行限額管理。根據各家銀行的表態(tài)和業(yè)內人士的分析,受制于監管政策持續收緊,下半年銀行涉房資金端口將進(jìn)一步扎緊,相關(guān)業(yè)務(wù)增速將持續放緩。

  銀行涉房貸款穩中有降

  銀行涉房貸款主要涉及個(gè)人住房貸款和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款兩方面。從A股上市的大行及股份行數據來(lái)看,個(gè)人住房貸款增速整體已出現下滑。Wind數據顯示,上半年上述銀行個(gè)人住房貸款與2018年末相比增速為6.4%,低于去年同期近7%的增速。

  Wind數據顯示,四大行個(gè)人房貸上半年增速多數穩定在7%左右,其中建設銀行增速僅為4.3%。股份制銀行中,個(gè)人住房貸款增速已出現明顯分化。中信銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、華夏銀行與去年末相比,個(gè)人住房貸款增速均在10%以上,分別為14%,13.1%,11.5%和10.7%。而平安銀行、民生銀行、光大銀行分別為3%,4.8%,3.5%。不過(guò),即便是超過(guò)10%的銀行,增速普遍較去年同期也有所降低。

  而在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款方面,目前大部分銀行對房地產(chǎn)行業(yè)的授信都較為審慎,并實(shí)行十分嚴格的名單制,以控制相關(guān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險。

  根據建行披露的數據,上半年其房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的增速同比下降6.55個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí),建行審慎擇優(yōu)開(kāi)展房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款,今年0.81%的不良率比年初下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。

  招商銀行副行長(cháng)王良在2019年中期業(yè)績(jì)電話(huà)推介會(huì )介紹稱(chēng),招行的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款在總行層面一直以來(lái)都是采取限額管理,即每年的增量貸款不超過(guò)一定數額,今年還會(huì )繼續堅持限額管理的策略,預計下半年投放的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款數量會(huì )非常少。

  一位股份制銀行信貸審批部門(mén)相關(guān)人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示,房地產(chǎn)企業(yè)一直是其所在銀行重點(diǎn)監測的授信對象,該銀行一直對房企的杠桿率進(jìn)行實(shí)時(shí)的監測,并根據杠桿率動(dòng)態(tài)調整授信審批的白名單。

  房地產(chǎn)金融政策持續從嚴

  銀行審慎穩健的房地產(chǎn)貸款政策和整個(gè)國家層面“房住不炒”的政策基調不無(wú)關(guān)系。最近監管層再次密集釋放出多個(gè)信號,預計后期房地產(chǎn)金融政策將會(huì )更加嚴格。

  繼7月窗口指導要求部分銀行控制房地產(chǎn)貸款增速后,日前銀保監會(huì )再次下發(fā)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查的通知,重點(diǎn)檢查32個(gè)城市的銀行在四大領(lǐng)域的房地產(chǎn)業(yè)務(wù),提出銀行在信貸管理方面,要關(guān)注房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和土地儲備貸款管理情況,包括要加強集中度管理、資本金來(lái)源真實(shí)性審查、落實(shí)最低資本金比例要求、企業(yè)資質(zhì)審查等。8月30日,銀保監會(huì )發(fā)布的《關(guān)于對部分地方中小銀行機構現場(chǎng)檢查情況的通報》中,再度提及地方中小銀行機構存在違規為“四證”不齊房地產(chǎn)項目提供融資、違規向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等問(wèn)題。

  央行也在銀行業(yè)金融機構信貸結構調整優(yōu)化座談會(huì )上,“點(diǎn)名”房地產(chǎn)行業(yè)占用較多的信貸資源,并提出對房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域的具體要求。同時(shí),在新的房貸利率對標LPR之時(shí),央行就已明確強調房貸利率不下降。

  新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼對記者表示,總體而言,從房地產(chǎn)金融角度看,目前調控已經(jīng)并且將繼續從三個(gè)方面實(shí)施:一是收緊銀行信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng),比如提高房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的條件,減少貸款額度;二是收緊資金借助信托等渠道進(jìn)入房地產(chǎn)項目,比如對房地產(chǎn)信托進(jìn)行“窗口指導”;三是收緊個(gè)人住房貸款條件、額度,提高貸款利率,并嚴控個(gè)人消費貸款、信用卡資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。此外,還可能從嚴監管房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券。

  融360大數據研究院分析師李萬(wàn)賦也對記者表示,從各監管部門(mén)的表態(tài)來(lái)看,目前涉房金融監管全方位從嚴,銀行信貸、信托、基金、保險都迎來(lái)了全面的把控。

  銀行涉房資金端口將再扎緊

  伴隨著(zhù)監管政策的趨嚴,多家銀行表示將加強對涉房融資業(yè)務(wù)的全面管控,不論是個(gè)人房貸業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸業(yè)務(wù),還是相關(guān)的債券承銷(xiāo)以及理財融資等業(yè)務(wù),都將進(jìn)一步嚴格準入,以及加強風(fēng)險管控。李萬(wàn)賦也表示,下半年銀行涉房貸款融資必然收緊,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸增速將會(huì )有所回落。

  招商銀行中報指出,下半年,預計在居民杠桿水平升幅較快及房地產(chǎn)調控相關(guān)政策約束下,個(gè)人住房貸款增速較上半年將有所放緩。王良也表示,招行下半年會(huì )對房地產(chǎn)貸款采取更加穩健、審慎的投放策略,這既包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款,也包括住房按揭貸款。

  農行副行長(cháng)王緯表示,將嚴格個(gè)人住房按揭貸款審核,落實(shí)好最低首付款比例、收入償貸比等指標,加強借款人資質(zhì)審核以及首付款來(lái)源收入真實(shí)性核查,嚴防虛假按揭和個(gè)人消費貸款挪用于購房。他還稱(chēng),穩妥開(kāi)展房地產(chǎn)企業(yè)債券投資、理財融資、債券承銷(xiāo)等領(lǐng)域的類(lèi)信貸業(yè)務(wù),加強項目合法性、資金用途的核查,防止資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

  業(yè)內人士表示,銀行收緊涉房資金端口一方面是落實(shí)國家政策的需要,另一方面也有利于加強自身業(yè)務(wù)風(fēng)險控制。有銀行中報已經(jīng)明確點(diǎn)出“房地產(chǎn)市場(chǎng)出現分化,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險有所上升。”

  “針對像地方政府隱性債務(wù)、房地產(chǎn)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域,我們會(huì )持續保持風(fēng)險排查,持續摸清底數。同時(shí)對于大額潛在風(fēng)險客戶(hù),逐戶(hù)定策、明確責任,及時(shí)跟蹤,把潛在的風(fēng)險提前化解。”中國銀行風(fēng)險總監劉堅東表示。

  董希淼也表示,在政策框架之內的個(gè)人住房貸款利率調整應該交由商業(yè)銀行決定。但也要看到,近年來(lái)我國家庭部門(mén)的杠桿率上升較快,潛在風(fēng)險不斷累積。在近來(lái)流動(dòng)性較為充裕、負債成本有所下降的情況下,商業(yè)銀行應該保持清醒認識,審慎經(jīng)營(yíng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù),不向市場(chǎng)發(fā)出錯誤信號。這既是防控自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的需要,也有利于穩定家庭部門(mén)杠桿、抑制房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫。

 
 
更多>同類(lèi)資訊
0相關(guān)評論

推薦圖文
推薦資訊
點(diǎn)擊排行